湖北首家上市銀行，花落誰家？

“在武漢，幾乎沒怎么看到過湖北銀行，倒是漢口銀行很多，辦社保也得在漢口銀行辦”，武漢市民李亦菲（化名）告訴時代財經。

時代財經注意到，截至2021年底，漢口銀行擁有192家分支機構，覆蓋湖北省各州市，還在重慶設有分行，這一數量在今年3月上升至201家，其中135家位于省會武漢。

而截至2022年底湖北銀行則擁有機構總數254家，同樣覆蓋湖北省各州市。從數量上看，湖北銀行的分支機構更多，但僅有57家網點位于武漢。

2022年，湖北省GDP為5.4萬億元，武漢則貢獻了接近1.9萬億元，是湖北絕對的經濟支柱。從這一點來看，湖北銀行在武漢的布局還遠遠不及漢口銀行。

從股權結構來看，這兩家銀行的股權都較為分散，不存在控股股東。湖北銀行實控人為湖北省政府，漢口銀行則無實控人。

截至2022年末，湖北銀行前三大股東分別為湖北宏泰集團、湖北交通投資集團及長江產業投資集團，持股比例分別為19.99%、17.64%和8%，均為湖北國資背景。此外，其前十大股東中7家均為國資背景。

漢口銀行前三大股東分別為聯想控股股份有限公司、武鋼集團有限公司、武漢金融控股（集團）有限公司（以下簡稱武漢金控），分別持股15.33%、13.34%、11.44%。其中，后兩家均為湖北國資背景。前十大股東中，7家具有國資背景。

時代財經注意到，漢口銀行與其第三大股東武漢金控近期發生過關聯交易。2022年12月26日，漢口銀行申購武漢金控作為融資人的債權融資計劃“22鄂金融控股ZR004”，并成功獲配8.5億元，期限2年。該筆金額占漢口銀行2022年三季度末資本凈額的2.26%。

湖北銀行成立時間并不長。2010年，湖北省政府決定將原宜昌市商業銀行、襄樊市商業銀行、荊州市商業銀行、黃石銀行和孝感市商業銀行五家城市商業銀行合并成為湖北銀行；經原中國銀監會批準，湖北銀行于2011年2月27日正式成立。

因此，湖北銀行地域性特征明顯，其業務也集中在湖北省內。

從行業分布來看，截至2022年末，湖北銀行貸款前五大行業為租賃和商務服務業，建筑業，水利、環境和公共設施管理業，房地產業和制造業；前五大行業貸款總額達1092.36億元，占公司貸款比例為50.24%。

近年來，湖北銀行不良貸款率整體呈現下降，但仍高于同業水平。截至2019年末、2020年末、2021年末和2022年末，其不良貸款率分別為3.44%、3.58%、2.25%和1.97%。

2022年，湖北銀行營收89.37億元，凈利潤21.56億元，截至當年末，總資產達4035.45億元，資本充足率為12.34%，較上年下降1.55%。

對于資本充足率下降原因，湖北銀行證券部相關工作人員在接受時代財經采訪時稱，這是因為近年來加大信貸投放力度，支持地方產業轉型升級，支持實體經濟復工復產疫后重振，幫助中小微企業紓困解難，資產規模進一步擴大，加權風險資產增長較快，資本消耗有所增加。

對此，湖北銀行已制定中長期資本規劃。上述工作人員表示，一方面，公司將加強業務規模發展，推進業務結構轉型，拓展多種盈利來源，優化資產結構配置，有效降低資本消耗，提升內源式資本積累能力；另一方面，湖北銀行已啟動上市工作，并適時發行資本補充工具，保障外源式資本能及時滿足資本補充需求。

不過，時代財經注意到，湖北銀行還存在不合規的股權投資尚未處置、股權質押與凍結、承租房屋產權不明、涉及訴訟金額高昂的問題。

湖北銀行現持有武漢鋼電111.5萬股，占武漢鋼電總股本的0.11%。武漢鋼電的主營業務為發電、供電等，是非金融企業，湖北銀行持有該股權是不符合《商業銀行法》有關規定的。

該部分股權是湖北銀行設立前就已持有，原由孝感市信托投資公司持有，后在孝感市信托投資公司基礎上組建成立了孝感市商業銀行，并入湖北銀行，目前，上述股份登記在湖北銀行孝感分行名下。

此外，湖北銀行還持有武漢農商87.40萬股，占武漢農商行總股本的0.016%。該項股份系湖北銀行通過抵債方式取得。湖北銀行未在2年內及時處置武漢農商行股份亦不符合相關要求。

湖北銀行證券部相關工作人員稱，對于上述不能持有的股權投資，已積極通過對外轉讓等方式嘗試進行處置，但受市場環境等因素影響暫時尚未完成處置，將持續推進相關工作，盡快完成對相關股權投資的清理。

除了不合規的股權持有外，截至2022年7月15日，湖北銀行15戶股東所持股份存在質押情況，質押總數為5.54億股，占比7.28%；10戶股東所持股份存在凍結情況，凍結總數為1.07億股，占比1.41%。

對此，該工作人員表示，近年來，部分股東因債務糾紛被債權人申請強制執行，股份拍賣與銀行經營管理無關。被拍賣股份占銀行總股本的比例較小，且均已登記備案，并限制表決權，不會對銀行日常經營及發行上市造成重大影響。未來將強化股權確權，清理瑕疵股權，依法規范股權轉讓、質押、凍結等相關操作，保障銀行股東的合法權益。

同時，湖北銀行承租229處建筑面積合計14.2萬平方米的房屋尚未辦理租賃備案登記。其中，13處租賃房屋出租方未提供租賃房屋權屬證書，對應租賃房屋的面積共計6393.15平方米，占租賃用房總面積的4.50%；

截至2022年上半年，湖北銀行作為原告且單筆訴訟標的本金金額在1000萬元以上的未決訴訟案件共計11起，涉及訴訟本金高達7.5億元。其中，湖北銀行損失準備計提金額為4.3億元。