圓桌論壇：開源生態塑造金融科技新格局
觀點 楚濟慈 零壹財經 2022-11-25 閱讀：39740
2022年初以來，《金融科技發展規劃（2022—2025年）》、《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》相繼發布。根據要求，到2025年，銀行業保險業數字化轉型將取得明顯成效。
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金融科技、金融數字化的發展，需要豐富多元、內外兼修的技術供應鏈體系。在蘇州召開的2022年第五屆中國金融科技產業大會上，中國信息通信研究院與零壹智庫、《陸家嘴》雜志在11月19日聯合舉辦了“數字金融戰略與技術供應鏈論壇”，與銀行、金融科技、保險等機構領導共同探討數字金融技術供應鏈。
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在“圓桌論壇”環節，藍象智聯創始人、CEO徐敏，金蝶信科副總經理朱海勃，上海犀語科技有限公司董事長、CEO金鑫，浙商財產保險股份有限公司信息技術部負責人尤俊斌，零壹財經合伙人、副總裁、零壹研究院院長于百程圍繞“圓桌論壇：開源生態塑造金融科技新格局”展開探討。
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一、如何看待今年金融科技發展中的機遇和挑戰？
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徐敏表示，金融行業近年來在信創、數據和智能化處理等方向正在加大投入，例如，在信創方面，服務器、國產芯片、操作系統、中間件、數據庫等已經得到前期驗證的技術產品將得到更全面的推廣應用。而在此基礎上，讓數據“可用不可見”的隱私計算技術將成為金融科技重要的基建工程，目前正駛入發展快車道，已成下一個藍海賽道。
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在徐敏來看，過去20多年來對中國金融行業帶來最大改變的三項技術變革，分別是以大集中工程等為代表的業務處理大集中、以網銀等為代表的業務處理線上化、以數倉等為代表的數據平臺化應用。前兩者是對金融生產方式帶來變革，而數據平臺化應用則是對金融行業最重要的生產資料（數據）帶來應用上的變革。伴隨著數據進一步深化應用，隱私計算作為數據領域不可或缺的基建行業，已經在今年迎來了爆發點。
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對于隱私計算這一賽道的未來，徐敏表示：“在過去一年的發展中，隱私計算主要集中在產品優化層面，在和不同金融機構合作中優化產品。同時大家也在隱私計算的業務應用、互聯互通、軟硬件結合等方向也都在做不同的探索”。
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金鑫表示，犀語科技現在服務的客戶，最多的焦慮和期待，是如何把金融行業服務于實體經濟。未來五年甚至十年，金鑫認為金融行業將迎來新的轉折點。
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金融科技也好，科技金融也好，經過五年多的蓬勃發展，在監管層面、行業層面都有了明確的定義。無論是金融的屬性，還是科技的屬性，在整個金融行業迎來新的發展周期時，都會面臨前所未有的挑戰和機遇。
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當然，機遇遠遠大于挑戰。金鑫認為，新冠疫情之后，全社會朝著數字化、智能化、開放生態、無界金融的方向發展，實際上給犀語科技這類新興技術公司帶來了新的發展機會。他表示，要緊跟同行學習，緊貼客戶，尋找更好的商業機遇。
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尤俊斌表示，這個話題對于保險公司來說很需要去研究。保險是低頻消費品，與客戶的觸點也少，中小保險公司很難靠單一的科技力量改變局面，之前也有許多保司及科技公司探索過互聯網+保險，保險+技術，保險+科技等研究話題，其實都很難有明確的成效。但科技可以在某個細化的場景上可以形成助力，這就需要做細分領域的科技產品。
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新冠疫情客觀上觸動了科技的普及推廣，健康碼讓老年人也廣泛使用智能手機?，F在智能手機已逐漸普及到老年群體，保險公司等金融行業也在做適老化的改造。在這個背景下，推廣面人群就會增大很多。保險公司在疫情期間移動化、線上化的事情可以大力去挖掘一下，這很值得中小保險公司學習。
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二、今年在金融科技應用或產品上有哪些重要的戰略、突破或重要進展？
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徐敏表示，在隱私計算領域，過去一年中藍象智聯主要進行了兩個方面的探索：第一，基于產品層面做更多技術優化，因為隱私計算技術整體還是新的技術，新技術如何能夠更加普適的使用和推廣，我們做了很多工作，特別是在跟一些大型的客戶比如工行的合作中，找到大量產品優化的節點；第二，基于產品、技術和數據來探索更多的行業應用：比如在普惠金融領域，我們聯合工行和銀聯推出了一個針對小微信貸的聯邦建模實踐，引入了3000萬國內中小商戶的流水數據，提升了20%的客戶準入規模，戶均授信也提升了30%；再比如在華南某個省，我們跟公安、三大運營商，以及監管機構、十幾家商業銀行機構一起推出反詐聯盟。?
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朱海勃表示，作為金蝶旗下的子公司，場景和數據是金蝶信科的資源稟賦。憑借“場景獲客”和“精準風控”兩大優勢，金蝶信科將銀行金融機構的信貸產品嵌入到小微企業的業務應用場景中，幫助企業憑借自身信用報告按需匹配融資產品，極大提升銀行小微融資服務的可得性、精準性和可持續性。
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在場景獲客方面，金蝶信科搭建企業數字信貸超市，連接50家總行金融機構的在線小微信貸產品接口，幫助小微企業直接在業務場景中按需申請匹配的融資產品，83%的小微企業可在1天內完成申貸審批，累計每月授信額度達50億元，戶均放款達35萬元左右。
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金蝶信科基于旗下金蝶征信有限公司自主研發的大數據征信服務平臺“涇渭云”，經客戶授權后，可在2分鐘內將企業的財稅和交易數據進行采集、清洗、勾稽，從而轉化成企業數字信用資產。同時，平臺通過構建多個信用評估模型整合工商司法、黑名單等多維數據，形成企業全方位信用評估及實時風險預測，幫助銀行憑借數字信用報告掌握用戶信用畫像與核心風險點，實現小微精準澆灌。目前已與超100家銀行建立合作，為超100萬小微企業提供數字信用。
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金鑫表示，新冠疫情帶來了短期的影響，同時也帶來了非常深遠的影響。比如，從線下辦公走向線上辦公，跟客戶的接觸從過去面對面走向了線上虛擬接觸，前者是機構內部的自我循環，朝線上、智能化的方向走；后者是外循環，跟生態合作企業供應商和客戶循環，也朝著線上智能化的方向走。
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如何在公司內部形成非常好的線上協同辦公的知識庫，同時讓員工與客戶溝通交流并連接起來，是很重要的問題。因為金融行業的很大一個特色是知識分享和知識賦能，賣的每一個金融產品最后都要跟客戶達成共同的理解，包括對風險和未來投資機會的判斷，所以跟客戶的連接在這里有非常重要的知識分享的作用。對此，公司利用人工智能技術，進行文本處理，規則處理，模型處理，幫助員工及客戶進行工作知識整理。
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尤俊斌表示，科技變革，是每一家公司都是繞不開的話題。但在我們自己的實踐里面發現，其實科技不是無所不能的?？萍际且环N助力，如果沒有找好突破口的話，那可能找不到很明確的方向。從自己的需求出發，然后去選擇能做好這件事情對應的技術和產品，例如浙商保險就在做交通保險，并圍繞交通領域結合科技的應用建立交通保險的品牌和專業性。
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三：如何看待開源精神和生態構建在金融科技發展中的重要性？
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徐敏表示，一定要把技術和商業放在一起來看，如果沒有商業，開源不會走遠。所以藍象智聯也在一直探索，在通過開源加快隱私計算技術發展的同時，也能形成商業閉環，要有放出去能收回來的過程。
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在隱私計算領域，徐敏認為，開源或者開放首先會在互聯互通領域開始，對此，可以從三個方向去推動隱私計算的互聯互通：第一，制定相應的標準，給行業的互聯互通提供基本的參考；第二，在技術上實現互聯互通；第三，商業收口，也就是形成商業閉環。
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朱海勃表示，展望中小微普惠信貸的未來，朱海勃表示，隨著隱私計算的不斷發展，越來越多的數據有了開源的可能，這將為小微信貸風控服務提質增效，也是未來普惠金融的方向。
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金鑫表示，作為一家科技型創新企業，犀語科技立足于開源生態模式服務于客戶。金鑫特別提到，開源對于底層代碼、底層模型來說，怎么讓客戶感覺這不是一個黑匣子，也不是黑箱作業，這是值得相關企業思考的一個問題。
數據作為數字經濟時代最核心、最具價值的生產要素，正加速成為全球經濟增長的新動力、新引擎。近年來，我國深入布局數字經濟戰略，加快培育數據要素市場。 “釋放數據價值：數據要素市場研究”專題聚焦數據的存儲開發、開放共享、交易流通、綜合治理以及安全防護，從參與主體、商業模式創新及監管動向等多維度研究數據要素市場發展趨勢。（點擊下圖進入專題）
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