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普惠小微科技力——銀行普惠小微金融戰略與科技解決方案研究報告（2022）
- 73頁 閱讀：473402 李薇
研究背景
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·?小微金融場景生態是“十四五”時期銀行業的戰略級任務，也是塑造產業金融專業銀行的重要基石。面對產業互聯網的爆發式增長，2022年金融機構進一步將信貸服務融入小微企業線上生產經營場景的建設之中。同時，圍繞多地疫情反復、國際經濟形勢嚴峻復雜的宏觀經濟挑戰，國家提出穩住宏觀經濟大盤的政策指引，在首貸戶拓展、產品創新、智能風控等領域，構建數智化產融一體化平臺。
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·?數字供應鏈金融已成為2022年度關鍵詞之一，產業鏈上下游聚集著眾多的中小微企業，以數字化方式開拓供應鏈金融業務，成為銀行與金融科技公司的一致選擇。在行業選取上，制造業、專精特新、物流、商貿服務業、批發零售等細分領域，成為監管部門重點鼓勵與扶持重點。鑒于此，商業銀行也形成了行業供應鏈金融服務解決方案，并且由“單一融資產品”轉向“綜合性金融服務解決方案”。
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·?零壹智庫2022年重點從“普惠小微科技力”視角出發，本報告是連續第三年的小微金融研究成果，推出有關鄉村振興、農村金融、制造業轉型、綠色金融等領域的最新研判成果。
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·?獨行者快、眾行者遠。展望2022年下半年，相信小微金融“下沉市場”將展現更廣闊的發展藍海。【點擊下載報告全文】
報告摘要
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· 小微金融數智化驅動因素與戰略規劃?；厥?022年上半年，疫情反復與信貸需求下滑兩大因素，為小微金融持續發展帶來了全新挑戰。自監管部門發布數字化轉型指引文件后，金融業加強小微金融數字化戰略，涵蓋組織架構、產品體系、科技系統、數字化運營、風控建模等領域。
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· 金融科技重塑小微細分客群增長之道。伴隨“十四五”規劃的落地實施，小微企業經營模式也深刻融入數字經濟浪潮，由此引導銀行更加關注小微信貸全流程的“五大關鍵點”：細分市場選取、特色產品創新、ESG新模式、專精特新+鄉村、智能風控優化。
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· 技術引領特色場景、產品設計與解決方案。數字科技引領小微金融服務的全面變革升級，商業銀行與一批金融科技公司共生共建，謀求數智化的小微金融場景生態平臺。譬如，武漢眾邦銀行升級數字供應鏈金融產品體系，信也科技、金蝶信科與神州信息等借助數據挖掘與小微場景探索，塑造特色生態圈。
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· 疫情環境下從小微金融進階產業數字金融。結合“十四五”時期我國高質量發展的戰略愿景，小微企業務必走向產融結合之路，但實踐中存在產業SaaS、小微征信、ESG雙碳、智能風控等挑戰。零壹智庫基于多家走訪調研，提出4個痛點——戰略推動偏離、獲客渠道依賴、數據與風控難點、激勵機制欠缺，只有構建出普惠小微金融的全生命周期管理路線圖，才能真正形成有溫度、綜合化小微金融科技解決方案。
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研究機構：零壹智庫
發布機構：零壹財經 · 零壹智庫? 《陸家嘴》雜志? ?中國零售金融智庫
研究支持：眾邦銀行? 神州信息? 信也科技? 金蝶信用科技
學術支持：中央財經大學銀行業研究中心
? ? ? ? ? ? ? ? 天府新區立言金融與發展研究院
? ? ? ? ? ? ? ??香港科技大學公共政策學部
? ? ? ? ? ? ? ??香港科技大學數字金融實驗室
? ? ? ? ? ? ? ??上海金融與發展實驗室
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進入2022年以來，疫情反復、物流遇阻、消費需求減弱等一系列因素，引發了我國實體經濟面臨全新的困境挑戰，眾多中小微企業再次陷入了生存危機。在此背景下，商業銀行加速推進普惠小微金融業務的數字化轉型。2022年9月22日，由天府新區立言金融與發展研究院、成都金融業聯合會、零壹智庫主辦，中國零售金融智庫、《陸家嘴》雜志承辦的“《陸家嘴》交流會第6期：第四屆中國零售金融發展峰會報告與榜單發布會”在線上圓滿召開。
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會上，零壹智庫金融研究組總監李薇發布了《普惠小微科技力——銀行普惠小微金融戰略與科技解決方案研究報告（2022）》。本報告由零壹智庫作為研究機構，由零壹財經、《陸家嘴》雜志、中國零售金融智庫聯合發布，并得到了中央財經大學銀行業研究中心、天府新區立言金融與發展研究院、香港科技大學公共政策學部、香港科技大學數字金融實驗室、上海金融與發展實驗室的學術支持，同時獲得眾邦銀行、神州信息、信也科技、金蝶信科的研究支持。
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《普惠小微科技力——銀行普惠小微金融戰略與科技解決方案研究報告（2022）》分為五個章節，分別為轉型篇、戰略篇、業務篇、科技篇以及趨勢篇，系統闡述了商業銀行加速推進對于實體小微企業的具體扶持舉措，從用戶體驗視角出發，業界探索可持續發展的小微金融商業模式。
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以下為報告部分內容（完整版報告閱讀，請點擊“在線閱讀”或“下載報告”）?：
（注：完整版報告閱讀，請點擊“在線閱讀”或“下載報告”）
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零壹智庫研究報告
2013年至今，零壹智庫累計發布超過40部新金融專業書籍、200份專題報告500份數據報告，并為數十家機構和政府部門提供了專業的新金融咨詢服務；舉辦了超過30場行業峰會、20000多業內人士到現場交流，超過40場高端閉門會、1500余位業內高管 和專家參與探討。零壹智庫會員體系將在原有機構會員服務的基礎上，推出個人VIP會員服務，旨在為新金融行業決策者、從業者和投資者提供專業化的知識、業務交流水平和資源開拓的能力。
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